Возвращение налогового вычета по ипотеке

Содержание

Налоговый вычет

После покупки недвижимости в ипотеку часть денег можно вернуть. Для этого оформите налоговый вычет любым удобным способом:

получите обратно сумму с уже уплаченного НДФЛ Ставка НДФЛ составляет 13% не платите в будущем налог, который будут удерживать каждый месяц из вашей зарплаты

Сколько денег можно получить

Максимальная общая сумма налогового вычета для ипотечных заемщиков составляет до 650 тыс. ₽ 260 тыс. ₽ за покупку недвижимости 390 тыс. ₽ за проценты по ипотеке По закону налоговый вычет можно получить только один раз в жизни

Получить вычет можно

в ВТБ Онлайн в налоговой инспекции у работодателя

Получить налоговый вычет в ВТБ Онлайн

Описание
Для кого

Упрощенный возврат налога в ВТБ Онлайн

Кто может воспользоваться сервисом

Вы заключили ипотечный договор с банком ВТБ не ранее 2020 года Вы зарегистрировали права собственности в Росреестре Вы ранее не получали имущественный вычет

Получить вычет в налоговой инспекции

Описание
Как получить

По окончании года

Можно получить сразу весь налоговый вычет за год в налоговой инспекции. Подать декларацию 3-НДФЛ на налоговый вычет можно только в году, следующем за отчетным

Получите справку и подготовьте документы Закажите справку по форме 2-НДФЛ в бухгалтерии у работодателя Получите справку и подготовьте документы Закажите справку по форме 2-НДФЛ в бухгалтерии у работодателя Заполните налоговую декларацию Оформите декларацию по форме 3-НДФЛ на сайте ФНС Заполните налоговую декларацию Оформите декларацию по форме 3-НДФЛ на сайте ФНС Предоставьте документы в ФНС Все документы можно загрузить на сайте Федеральной налоговой службы Предоставьте документы в ФНС Все документы можно загрузить на сайте Федеральной налоговой службы

Получить вычет у работодателя

Описание
Как получить

Не дожидаясь окончания года

Налоговый вычет можно получить у работодателя

Подготовьте документы Соберите копии документов, подтверждающих право на получение налогового вычета При подаче документов понадобятся их оригиналы Подготовьте документы Соберите копии документов, подтверждающих право на получение налогового вычета При подаче документов понадобятся их оригиналы Оформите заявление в ФНС

Напишите заявление на получение уведомления о праве на налоговый вычет с приложением копий документов, подтверждающих это право

Оформите заявление в ФНС

Получите уведомление о праве на налоговый вычет Через 30 дней вы получите уведомление о праве на налоговый вычет. Предоставьте его работодателю Получите уведомление о праве на налоговый вычет Через 30 дней вы получите уведомление о праве на налоговый вычет. Предоставьте его работодателю

Услуга по подготовке и подаче налоговых деклараций, документов для получения налогового вычета c профессиональной дистанционной поддержкой для физических лиц

Полезно знать

При подаче в налоговую инспекцию копий документов, подтверждающих право на имущественный налоговый вычет, необходимо иметь при себе их оригиналы для проверки налоговым инспектором

При заполнении заявления на возврат имущественного налогового вычета, необходимо будет указать счет, на который вам будет перечислена причитающаяся сумма денежных средств. Распечатайте заранее из ВТБ Онлайн (раздел «Счета и карты») реквизиты вашего счета

После подачи полного пакета документов в налоговую инспекцию уточните номер телефона, по которому в дальнейшем вы сможете получать информацию о ходе рассмотрения вашего заявления на имущественный налоговый вычет

Получение имущественного налогового вычета по окончании календарного года в налоговой инспекции

Для получение имущественного налогового вычета по окончании календарного года в налоговой инспекции необходимо:

Получить справку по форме 2-НДФЛ из бухгалтерии по месту работы о суммах начисленных и удержанных налогов на доходы физических лиц за cоответствующий год

при приобретении квартиры или комнаты — договор о приобретении квартиры или комнаты, акт о передаче квартиры или комнаты или свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру или комнату

при погашении процентов по кредиту — договор об ипотеке при наличии , кредитный договор, график погашения кредита

подтверждающих расходы налогоплательщика на приобретение (строительство) жилья (квитанции к приходным ордерам, банковские выписки о перечислении денежных средств со счета покупателя на счет продавца, расписки и т. п.)

свидетельствующих об уплате процентов по кредитному договору — справка об уплаченных за год процентов за пользование кредитом. Вы можете получить справку бесплатно за пару минут в ВТБ Онлайн. Для этого зайдите в раздел «Прочее» и выберите «Заказ справок». Справка придет на указанный вами email. Также вы можете получить справку в офисе банка

копию свидетельства о браке

письменное заявление/соглашение о договоренности сторон-участников сделки (супругов) о распределении размера имущественного налогового вычета между ними

через сервис «Личный кабинет». Для этого у вас должен быть доступ или скачайте программу для подготовки сведений по форме 3-НДФЛ Загрузить все документы в «Личном кабинете» на сайте ФНС или предоставить в налоговую инспекцию Точный перечень документов рекомендуем уточнить в налоговой инспекции по вашему месту жительства.

Право на получение налогоплательщиком имущественных налоговых вычетов должно быть подтверждено налоговой инспекцией в срок, не превышающий 30 календарных дней со дня подачи заявления и документов.

После проверки ваших документов налоговая инспекция должна вынести решение — одобрить возврат налога или не одобрить. Затем, в случае одобрения, в течение месяца на ваш счет, реквизиты которого вы предоставили, должна быть переведена сумма возвращаемого налога на доходы физических лиц.

Получение имущественного налогового вычета в течение всего года при обращении к работодателю, предварительно подтвердив это право в налоговой инспекции

Для этого налогоплательщику необходимо: Подготовить копии платежных документов:

свидетельствующих об уплате процентов по кредитному договору — справка об уплаченных за год процентов за пользование кредитом. Вы можете получить справку бесплатно за пару минут в ВТБ Онлайн. Для этого зайдите в раздел «Прочее» и выберете «Заказ справок». Справка придет на указанный вами email. Также вы можете получить справку в офисе банка

При приобретении/строительстве жилья в общую совместную собственность подготовить: копию свидетельства о браке

Написать и предоставить в налоговую инспекцию по месту жительства заявление на получение уведомления о праве на имущественный налоговый вычет с приложением копий документов, подтверждающих это право

По истечении 30 дней получить в налоговой инспекции уведомление о праве на имущественный налоговый вычет и предоставить его работодателю, которое будет являться основанием для не удержания НДФЛ из суммы выплачиваемых физическому лицу доходов до конца года

При подаче в налоговую инспекцию копий документов, подтверждающих право на вычет, необходимо иметь при себе их оригиналы для проверки налоговым инспектором

Если имущественный налоговый вычет полностью не использован налогоплательщиком в текущем году, то его остаток переносится на последующие годы до полного его использования.

Наиболее удобный способ получения имущественного налогового вычета — по окончании календарного года в налоговой инспекции за весь год сразу.

В том случае, если вы уже обращались за получением вычета и у вас осталась небольшая сумма, подлежащая к возврату, вы можете, не дожидаясь окончания года, получить имущественный налоговый вычет через своего работодателя.

В каких случаях имущественный налог не применяется

Если оплата строительства (приобретения) жилья произведена за счет средств работодателей или иных лиц, средств материнского (семейного) капитала, а также за счет бюджетных средств

Если сделка купли-продажи совершается между физическими лицами, являющимися взаимозависимым (т. е. сделки с супругом, родителями (усыновителями), детьми (в т. ч. усыновленными), полнородными и неполнородными братьями и сестрами, опекуном, попечителем, подопечным)

Пример расчета имущественного налогового вычета

Вы приобрели квартиру стоимостью 6 млн руб., из которых 2,5 млн ₽ оплачено за счет ипотечного кредита, предоставленного на срок 10 лет. Допустим, общая сумма начисленных процентов за весь срок пользования кредитом составляет 2 175 240 ₽

Доход физического лица за 2014 год составил 800 тыс. ₽ Ставка НДФЛ равна 13%

Максимальная сумма расходов на приобретение квартиры, с которой будет произведен имущественный налоговый вычет — 2 млн ₽.

Максимальная сумма расходов по уплате процентов за кредит, с которой будет произведен имущественный налоговый вычет — 3 млн руб.

Общая сумма налогового вычета составит: (2 000 000 + 2 175 240)* 13% = 542 781 ₽, из них 260 тыс ₽ (2 млн руб.*13%) с суммы фактических расходов на приобретение квартиры, 282 781 ₽ (2 175 240 ₽ * 13%) с суммы фактически уплаченных процентов по кредиту.

При этом необходимо учитывать, что имущественный налоговый вычет с суммы фактически уплаченных процентов нужно будет получать в течение всего срока кредита, т. е. 10 лет, так как имущественный налоговый вычет с суммы фактически уплаченных процентов по кредиту предоставляется по мере их уплаты банку (за истекший период пользования кредитом). Для этого необходимо каждый год подавать полный комплект документов в налоговую инспекцию.

Платежные документы по кредиту, подтверждающие уплату процентов, должны быть выписаны только на того человека, который оформил на себя имущественный налоговый вычет.

Сумма удержанного НДФЛ за 2014 год = 104 тыс ₽ (800 тыс. ₽ (доход)*13%), что меньше причитающейся общей суммы имущественного налогового вычета (542 781 ₽). В таком случае остаток суммы переносится на последующие годы до полной её выплаты.

Калькулятор налогового вычета по ипотеке

С помощью нашего калькулятора вы сможете рассчитать налоговый вычет по ипотеке и по расходам при покупке, определить ежемесячный платеж банку и общую сумму платежей. Вы узнаете, сколько можно вернуть с процентов по ипотеке, в течение какого времени удастся получить всю сумму и какие деньги вы будете возвращать ежегодно.

Онлайн калькулятор возврата налогового вычета по ипотеке рассчитает суммарную льготу на приобретение и по ипотечным %, а также с ежегодной разбивкой по всему сроку кредита. Расчет налогового вычета по ипотеке меняется сразу, как только вы вносите данные в соответствующие графы.

Как использовать калькулятор вычета

С помощью нашего калькулятора возврат налога при покупке квартиры в ипотеку сформируется автоматически. Налоговый вычет по ипотеке калькулятор разбивает на несколько блоков:

общие данные о стоимости недвижимости, размере кредита и вашем доходе;
суммарный возврат НДФЛ при покупке квартиры и другой жилой недвижимости;
данные о причитающихся вам деньгах по ипотечным платежам с ежегодной разбивкой.

В первом блоке калькулятора внесите данные, округленные до рублей: размер кредита, зарплата до НДФЛ, стоимость жилья. Калькулятор налогового вычета по ипотеке автоматически рассчитает сумму, которую вы сможете получить при покупке квартиры.

Разберем на примере, как налоговый вычет за квартиру считает калькулятор:

Допустим, Иван купил комнату за 2 млн руб. В банке он занял 1 млн рублей под 11% годовых сроком на 8 лет. Зарплата Ивана — 50 000 до расчета НДФЛ.

Получаем, что ежемесячный платеж будет равен 15 708 руб. Процентные платежи Ивана составят 508 009.

Размер основной льготы Ивана — 260 тысяч, а по ипотечной — 66 041 руб.

Размер вычета по процентам по ипотеке

Калькулятор принимает во внимание условие, что лимит основной льготы за приобретение недвижимости равен 2 млн рублей, то есть максимальный размер поступлений на счет налогоплательщика равен 260 тысяч (13% * 2 000 000).

Если вы купите квартиру за 2 млн или менее, то сможете вернуть 13% от стоимости покупки квартиры.

Дополнительно вы имеете право на возврат налога по уплаченным банку %. Эта имущественная компенсация имеет лимит в 3 млн рублей. Как рассчитать возврат процентов по ипотеке: калькулятор учитывает, что через налоговую можно вернуть проценты по ипотеке в размере 13% от лимита льготы. А значит, максимум, на который вы можете претендовать, равен 390 тысяч.

Исходя из примера выше, Иван сможет вернуть по стоимости комнаты 260 тыс. рублей. Сколько можно вернуть с процентов по ипотеке? Чтобы посчитать, надо взять 13% от уплаченных банку %. Получаем 66 041 (508 009 * 13%).

Оформить льготу на приобретение квартиры и по ипотечным % вы можете в инспекции по месту прописки или с помощью нашего онлайн-сервиса «Налогия».

Чтобы при покупке квартиры, дома или другого жилья оформить налоговый вычет по ипотеке и процентам, нажмите в нашем калькуляторе кнопку «Вернуть налог». Наш эксперт не только заполнит декларацию 3-НДФЛ, но и отправит все документы в вашу инспекцию. Вам останется только дождаться поступления денег на счет.

Примечания

1. Калькулятор вычета по ипотеке рассчитывает примерные цифры, основываясь на допущениях.

2. При расчете налогового вычета за ипотеку калькулятор допускает, что жилье куплено после 1 января 2014.

3. При годовом расчете допускается, что ипотечный кредит берется 1 января. Если договор подписан, например, 1 июля, то фактически уплаченные % за первый календарный период будут меньше.

Вычет за проценты по ипотеке калькулятор считает только за фактически проведенные платежи. Поэтому общая сумма возврата налога не изменится, но в годовой детализации льгота за первый год у вас может быть меньше.

Дом оформлен на мужа и жену. Вернуть НДФЛ может только один из нас?

Если имущество приобретено в браке, оно считается совместно нажитым, и право на льготу имеют оба супруга. При этом не важно, на кого оформлено жилье, и кто оплачивал приобретение.

Частые вопросы

Дом оформлен на мужа и жену. Вернуть НДФЛ может только один из нас?

Нужно ли в калькулятор вносить материнский капитал?

Нет, в расчет вычета по процентам включаются только собственные средства. Различные субсидии, включая материнский капитал, из стоимости недвижимости необходимо исключить.

До какого числа нужно подать декларацию?

Имущественная льгота не имеет срока давности. Вы имеете право вернуть налог в любое время, начиная со следующего календарного периода после оформления права собственности.

Не потеряю ли я право на возмещение, если рефинансирую договор?

Нет, не потеряете. Главное, чтобы в новом договоре присутствовало указание на первоначальный договор — на то, что это рефинансирование конкретного кредитного договора.

Заключение

Чтобы сориентироваться, чему равен возврат процентов по ипотеке в налоговой форме 3-НДФЛ, вам потребуется посчитать возврат 13 процентов от процентов по ипотеке. Калькулятор налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку — удобная форма для предварительного расчета. С его помощью вы узнаете, на какие деньги и в течение какого времени имеете право рассчитывать.

Проще всего подготовить и подать документы — с онлайн-сервисом «Налогия». Мы внимательно изучим вашу ситуацию, проверим все документы, поможем рассчитать налоговый вычет по ипотеке, заполним декларацию 3-НДФЛ с соблюдением всех норм законодательства. Вам не придется переделывать бумаги и отвечать на неудобные вопросы инспектора. Мы проконсультируем вас по всем вопросам, и вы сможете выбрать — отнести документы самостоятельно или подать онлайн с нашей помощью.

Оцените статью:

[Всего голосов: 0 Средняя оценка: 0]