Размер выплат по военной ипотеке

Военная ипотека в 2023 году в Новосибирске

Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости, без комиссий. Льготные условия кредитования для молодых семей.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 100 000 000 ₽
• Ставка: от 10.9%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 0%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Не подходит спецпрограмма Лицензия №1354 от 600 000 ₽ до 12 000 000 ₽ до 12 млн. ₽ от 3 лет до 25 лет от 15%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 12 000 000 ₽
• Ставка: от 7%
• Срок: от 3 до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Не подходит спецпрограмма Лицензия №1481 от 300 000 ₽ от 300 тыс. ₽ от 1 года до 30 лет от 11,2%
от 25%

Ипотека без комиссий, возможно получение кредитной карты на выбор. Специальные условия для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, и для клиентов-сотрудников компаний, аккредитованных ПАО Сбербанк.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 ₽
• Ставка: от 11.2%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 25%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: загородная недвижимость, земельный участок
• Решение: день в день
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Не подходит спецпрограмма Лицензия №1481 от 300 000 ₽ от 300 тыс. ₽ от 1 года до 30 лет от 10,9%
от 25%

Привлекательные процентные ставки; отсутствие комиссий; льготные условия кредитования для молодых семей; индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки; возможность получения кредитной карты на выбор; привлечение созаемщиков для увеличения суммы получаемого кредита.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 ₽
• Ставка: от 10.9%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 25%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: загородная недвижимость
• Решение: день в день
• Поручительство: обязательно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Загрузить еще 20 из 293 Рейтинг продуктов

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Новосибирске предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Автор Выберу. ру, sofyakomarova@vbr. ru Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Что такое военная ипотека?

Военная ипотека — специальная банковская программа, которая помогает обеспечивать жильем военнослужащих. Она дает возможность получить кредит на более выгодных, чем в среднем по рынку, условиях. Обращаясь за военной ипотекой в 2023 году в один из банков Новосибирска, заемщик может рассчитывать на кредит большего размера, чем ему бы предложили на основании справки о доходах.

Условия предоставления в 2023 году

Ипотека для военнослужащих предоставляется на покупку готовой или строящейся квартиры либо частного дома на льготных условиях. Одно из требований: к моменту полного возврата денег заемщику должно быть не более 45 лет – это предельный возраст пребывания на службе для офицеров (кроме полковников и капитанов 1 ранга).

На сайте Выберу. ру вы можете ознакомиться с условиями предоставления, воспользоваться калькулятором военной ипотеки и сравнить предложения разных банков Новосибирска.

Часто задаваемые вопросы

Что такое военная ипотека?

Это программа накопительно-ипотечной системы, в рамках которой государство каждый год перечисляет на счет участников определенную сумму денег. Спустя три года военнослужащие могут оформить ипотеку, направив накопленные средства в качестве первоначального вноса. Государство берет на себя оплату кредита на то время, что длится воинская служба.

Как узнать сумму накоплений по военной ипотеке?

Существует несколько способов:

• если вы служите более трех лет, можно получить свидетельство участника;
• раз в год запрашивать сведения у ответственного за НИС в воинской части;
• самостоятельно рассчитать сумму, используя данные, опубликованные регистрирующим органом;
• направить в ФГКУ «Росвоенипотека» заказное письмо, содержащее запрос.

Можно ли рефинансировать военную ипотеку?

Да, начиная с 2018 года военнослужащие получили такую возможность. Если военная ипотека была оформлена несколько лет назад под более высокий процент, рефинансирование поможет уменьшить переплату.

Выберите ипотеку

Специальная программа

• Для учителей
• Для пенсионеров
• Для клиентов банка
• Для многодетных семей
• Выгодная ипотека
• Для студентов
• Для сотрудников полиции
• Семейная ипотека
• Льготная ипотека
• Для работников бюджетной сферы
• Для сотрудников МЧС
• Для иностранных граждан
• Для госслужащих
• Для врачей
• Сельская ипотека
• Для сотрудников РЖД
• Для семей с детьми-инвалидами
• Для инвалидов
• С господдержкой 2020
• Дальневосточная ипотека
• Для матерей-одиночек
• Для IT специалистов
• Для молодых семей
• Социальная ипотека
• Коммерческая ипотека
• Программа АИЖК
• С материнским капиталом

Условия

• В рублях
• Без поручителей
• Ипотека без залога
• Без регистрации
• С плохой кредитной историей
• Без официального трудоустройства
• Без оформления страховки
• Под залог имеющегося имущества
• С оформлением страховки
• По двум документам
• Под низкий процент
• С возможностью онлайн-заявки
• Без кредитной истории

Категория недвижимости

• На квартиру на вторичном рынке жилья
• На квартиру в новостройке
• На покупку гаража
• На покупку загородной недвижимости
• На апартаменты
• На участок под ИЖС
• На дачу
• На покупку земельного участка

Проценты по ипотеке

• Со ставкой 0.01% годовых
• Со ставкой 0.1% годовых
• Со ставкой 2% годовых
• Со ставкой 3% годовых
• Со ставкой 4% годовых
• Со ставкой 4,5% годовых
• Со ставкой 5% годовых
• Со ставкой 5,5% годовых
• Со ставкой 6% годовых
• Со ставкой 6.5% годовых
• Со ставкой 7% годовых
• Со ставкой 8% годовых
• Со ставкой 9% годовых
• Со ставкой 10% годовых
• Со ставкой 12% годовых

Цель

• Рефинансирование ипотеки
• На строительство и ремонт
• На покупку комнаты
• На покупку жилья
• На покупку доли в квартире
• На деревянный дом
• Рефинансирование военной ипотеки
• На покупку квартиры
• На строительство частного дома

Срок рассмотрения заявки

Подтверждение дохода

• С НДФЛ
• Со справкой по форме банка
• Со справкой в свободной форме
• Без справок

Актуальность

Стоимость недвижимости

• От 500 000 рублей
• От 600 000 рублей
• От 800 000 рублей
• От 1 000 000 рублей
• От 1 500 000 рублей
• От 2 000 000 рублей
• От 3 000 000 рублей
• От 4 000 000 рублей
• От 5 000 000 рублей
• От 7 000 000 рублей
• От 10 000 000 рублей
• От 300 000 рублей
• От 2 500 000 рублей

Срок

Размер первоначального взноса

• Без первоначального взноса
• С первоначальным взносом 10%
• С первоначальным взносом 20%
• С первоначальным взносом 30%
• С первоначальным взносом 40%
• С первоначальным взносом 50%

Отзывы об ипотеке в Новосибирске

Совкомбанк
Кристина Новосибирск 27.11.2022 08:48

Здравствуйте. Пришли проконсультироваться в офис по ипотеке. Вопрос стоял в покупке таунхауса. Специалист банка уверил нас что банк кредитует такие Читать далее.

Здравствуйте. Пришли проконсультироваться в офис по ипотеке. Вопрос стоял в покупке таунхауса. Специалист банка уверил нас что банк кредитует такие объекты. По факту, когда получили ипотечное решение оказалось что СОВКОМБАНК кредитует только квартиры. Проверяйте информацию на 200 раз прежде чем идти в этот банк. Скрыть

Отзыв полезен? 1 0 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Банк Москвы
Лариса Новосибирск 06.03.2017 09:01

Подали заявку на ипотеку 24.01.2017г. Сегодня 06.03.2017г. до сих пор на рассмотрении, а говорили в течении двух трех недель, будет решение.

Отзыв полезен? 16 3 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Альфа-Банк
Евгений Россия 04.02.2023 19:10

Получаю зарплату в альфа банке и когда пришло время брать ипотеку, именно альфа банк как зп клиенту предложил мне самый низкий процент в 9,4%. Был Читать далее.

Получаю зарплату в альфа банке и когда пришло время брать ипотеку, именно альфа банк как зп клиенту предложил мне самый низкий процент в 9,4%. Был морально готов к тому, что на оформление придется потратить часа 3-4, потому что пока прочтешь вдумчиво договор, пока подпишешь бумаги. Но после того как я получил положительное решение от банка, мне позвонила его сотрудница и рассказала, что я могу подписать договор с помощью электронной подписи. И если у меня ее нет — она расскажет и поможет с получением. Спокойно прочитать договор у себя дома и подписать его без посещения офиса — идеально. По инструкции сотрудницы получил подпись, она оставила номер своего телефона, чтобы если что я смог позвонить ей и задать вопрос по договору. Онлайн оформление ипотеки — отличная идея, я остался доволен. Скрыть

Отзыв полезен? 0 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Военная ипотека: как оформить

Военнослужащие в России имеют возможность льготного приобретения жилья. Один из самых распространенных способов — участие в накопительно-ипотечной системе (НИС), которая помогает военным с жильем.

Как работает ипотека для военных?

С 2005 года в России действует накопительно-ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС). Ее участники имеют специальный счет, на который государство ежегодно перечисляет накопительный взнос. В 2023 году он составляет 349 614 рублей. Через три года накоплений у военного появляется возможность использовать эти средства как первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Пока идет служба, погашать заем будет государство.

Кто может стать участником военной ипотеки?

• Военнослужащие, получившие военное образование и получившие звание офицера после 1 января 2005 года;
  
• Прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года и прослужившие по контракту не менее 3 лет;
  
• Офицеры, призванные на военную службу из запаса, или добровольно поступившие на службу из запаса (первый контракт нужно заключить после 1 января 2005 года);
  
• Военные, служащие по контракту и получившие звание офицера после 1 января 2008 года;
  
• А также другие категории военнослужащих ? Перечисленные Ч. 1,2 ст. 9Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» .

Добровольное участие в военной ипотеке могут принять:

• Сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года;
  
• Лица, окончившие военные вузы после 1 января 2005 года и заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года;
  
• Мичманы и прапорщики, отслужившие более 3 лет до 1 января 2005 года;
  
• А также другие категории военнослужащих ? Перечисленные в ч. 1, 2 ст. 9 ст. 9Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» .

Как оформить военную ипотеку?

Оформить военную ипотеку можно в банке-партнере программы. Их полный список опубликован на сайте Росвоенипотеки.

Чтобы обратиться в банк с заявкой на ипотечный кредит, военному нужно получить свидетельство на право участника НИС на целевой жилищный заём. Для этого необходимо написать командиру воинской части рапорт о целевом жилищном займе (ЦЖЗ). Свидетельство будет действовать 6 месяцев, в это время требуется заключить договор с банком. Если не уложитесь в этот срок, то придется оформлять свидетельство повторно.

Для заполнения анкеты в банке требуются свидетельство, паспорт и военное удостоверение, а вот документы, подтверждающие доход, не нужны. После получения одобрения нужно предоставить документы по недвижимости. Так как квартира или дом будут выступать залогом по кредиту, то требования к ним устанавливает банк. Если выбранный объект отвечает всем требованиям, подписывается кредитная документация и предварительный договор приобретения недвижимости (купля-продажа, договор долевого участия в строительстве (ДДУ).

После этого банк направит все документы в ФГКУ «Росвоенипотека», где они будут рассматриваться в течение 10 рабочих дней, если жилье приобретается на вторичном рынке, и 30 рабочих дней — при покупке в новостройке. При положительном решении заключается договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ), на банковский счет перечисляются деньги первоначального взноса и в течение 3 месяцев оформляется договор приобретения жилья (купли-продажи или ДДУ). Далее нужно застраховать жилье и подать документы на государственную регистрацию в Росреестр. Список документов для регистрации перехода прав собственности стандартный:

• заявление о государственной регистрации прав собственности;
• паспорт покупателя;
• договор приобретения жилья (например, договор купли-продажи или ДДУ);
• кредитный договор;
• квитанция об оплате госпошлины;
• закладная;
• согласие второго супруга на покупку/продажу квартиры или дома (если применимо).

Сколько времени займет оформление военной ипотеки?

Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.

Какую недвижимость можно купить по военной ипотеке?

С помощью военной ипотеки можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке, также возможна покупка дома или его части с земельным участком. Приобретаемая жилплощадь может находиться в любом регионе России без привязки к месту прохождения службы.

Купить квартиру в новостройке можно у застройщиков, аккредитованных банками-партнерами программы. Выбрать подходящий вариант можно на карте аккредитованных объектов строительства на сайте Росвоенипотеки.

Если нужного объекта нет в списке аккредитованных Росвоенипотекой, возможно инициировать его добавление в список.

На какую сумму и срок можно оформить военную ипотеку?

Срок кредита ограничен предельным возрастом пребывания на военной службе — от 50 лет для военнослужащих, имеющих воинское звание (для военнослужащих женского пола — 45 лет) (ст. 49 Федерального закона 53-ФЗ). Таким образом, срок зависит от возраста заемщика или того, сколько заемщику осталось служить до пенсии. Оплачивать ежемесячные платежи во время службы за военного будет государство (в 2023 году платеж составит 29 134,5 рубля в месяц).

Размер ежемесячного платежа ежегодно индексируется, т. е может быть оставлен на том же уровне или увеличен. Исходя из возможной суммы ежемесячного платежа и срока выплат, рассчитывается максимальная сумма кредита. Если ее недостаточно для покупки квартиры, размер первоначального взноса можно увеличить за счет собственных средств или материнского капитала.

Что будет при увольнении со службы до погашения ипотеки?

Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора менее чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.

Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:

• После службы сроком более 20 лет;
  
• По состоянию здоровья — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;
  
• После службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.

В этом случае вопрос с возвратом средств ЦЖЗ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать ничего не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).

Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЖЗ, также может получить дополнительную компенсацию. После увольнения ипотечный кредит придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.

Какие еще есть нюансы у военной ипотеки?

• До момента погашения кредита жилье находится в залоге и у банка, и у государства;
  
• Военную ипотеку можно рефинансировать, если другой банк-участник программы предлагает более выгодные условия;
  
• Если при покупке недвижимости не использовались личные средства военного, он не сможет получить имущественный налоговый вычет. Если же личные средства использовались, вычет можно применить — но только на сумму использованных личных средств, без учета полученной субсидии;
  
• Целевой жилищный заем можно использовать для погашения ипотечного кредита, оформленного ранее;
  
• Нельзя оформить ипотеку на строительство дома. Но есть исключения: если военный не покупал недвижимость и отслужил 20 лет или уволился по льготным причинам после 10 лет службы, он сможет получить накопленные средства деньгами. В этом случае их можно направить и на строительство дома;
  
• Воспользоваться НИС можно, даже если у участника уже есть недвижимость в собственности;
  
• Семьи военнослужащих, в которых в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2023 г. родился третий и последующий ребенок, полагается денежная выплата на погашение ипотеки, в размере 450 тыс. рублей. Кредитный договор может быть подписан до 1 июля 2024 года.

Почему могут отказать в оформлении военной ипотеки?

Как и обычные заемщики, военнослужащие иногда получают от банков отказы в выдаче ипотечных займов.

Причинами отказа могут стать:

• Плохая кредитная история;
  
• Имеющиеся крупные кредиты (например, иной ипотечный кредит в другом банке);
  
• Покупка квартиры средствами военной ипотеки у родственников — банк может принять ее за попытку обналичить средства ЦЗЖ;
  
• Ложная информация в заявлении на получение кредита.
  

В случае отказа можно попробовать подать заявку в другой банк.

Военная ипотека

Есть возможность оформить военную ипотеку в 20 компаниях. Подобрать выгодный продукт можно с помощью фильтра. Всего по состоянию на 10.02.2023 в каталоге есть 38 предложений с процентной ставкой от 4.3% от 20 банков.

• Льготная ипотека
• Квартира на вторичном рынке
• Семейная ипотека
• Онлайн-заявка на ипотеку
• Рефинансирование ипотеки
• Ипотека со скидкой от застройщиков
• Квартира в новостройке
• Без подтверждения дохода
• Ипотека для IT
• Многодетным семьям
• На долю в квартире
• Военная ипотека

Продукт	Банк	Ставка	Платеж
Военная ипотека	Банк «Открытие»	11,29 %	15 780 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Военная ипотека	Россельхозбанк	11,90 %	16 412 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Военная ипотека	Сбербанк	10,30 %	14 775 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Семейная военная ипотека	Промсвязьбанк	4,30 %	9 329 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Военная ипотека с господдержкой семей с детьми	Банк ЗЕНИТ	5,35 %	10 192 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Семейная ипотека для военных	Элита	6,00 %	10 746 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Семейная ипотека для военных	НС Банк	6,00 %	10 746 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Семейная ипотека для военных	Юг-Инвестбанк	6,00 %	10 746 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Новые метры с господдержкой	Банк «РОССИЯ»	8,00 %	12 547 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Ипотека для военных	ВТБ	9,80 %	14 277 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Военная ипотека	Абсолют Банк	11,00 %	15 483 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Военная ипотека	Банк «Приморье»	11,10 %	15 585 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Военная ипотека	Банк «Санкт-Петербург»	11,50 %	15 996 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Военная ипотека	Газпромбанк	11,50 %	15 996 ₽	Подробнее	Оставить заявку

Рейтинг подборки:

Отзывы об ипотеке

Купить квартиру по военной ипотеке

С 2015 года все граждане, находящиеся на контрактной военной службе, могут получить собственное, а не ведомственное жилье. Для этого нужно стать участником НИС (накопительно-ипотечная система). Военная ипотека предоставляется военнослужащим, срок участия в НИС которых более 3 лет. В 2021 году условия ипотеки для военных изменились. Отчисления на счет участника ежегодно индексируются, поэтому сумма ипотеки растет.

Описание ипотечной программы для военных

Военная служба дает дополнительные льготы и возможности. Если до 2015 года семье военнослужащего выделялась ведомственная квартира, то теперь он может приобрести свое жилье с помощью ипотеки. Человек, находящийся на военной службе более 3 лет, может рассчитывать на получение выплат от государства, которые пойдут на погашение его задолженности. Чтобы стать участником программы, нужно подать заявку на участие в НИС. Через 30 дней на персональный счет военного начнут поступать суммы от государства. В течение 3 лет их нельзя будет использовать. По истечении этого срока военнослужащий продолжает копить или подает рапорт начальству на получение ипотеки. Затем он подписывает договор ипотечного кредитования с банком. Средства, которые были накоплены в течение 3 лет, идут на первоначальный взнос. После подачи рапорта у военного будет месяц, чтобы собрать документы и предоставить их банку. Иначе всю процедуру придется проходить сначала. Заемщик предоставляет банку паспорт и копию НИС. Как только он подбирает подходящее жилье, он приносит все документы по залоговой недвижимости. Средства со счета НИС переводятся банку как первоначальный взнос. После этого подписывается кредитный договор, оформляется сделка. Нужно учитывать, что сертификат участника НИС имеет срок действия. Военнослужащий должен в течение полугода после его получения подобрать квартиру или дом, соответствующие требованиям кредитора и «Росвоенипотеки». Если он не успел это сделать, оформлять свидетельство об участии в программе придется заново. Размер накоплений можно узнавать в воинской части. Участники программы могут использовать материнский капитал или другие государственные выплаты (на третьего ребенка и т. д.), а также собственные средства, чтобы быстрее погасить ипотеку и снять обременение. Квартира, приобретенная в военную ипотеку, не является совместно нажитым имуществом. В случае развода она остается военнослужащему. Делятся только та часть средств, которая была внесена в ипотеку вне программы НИС. Продавца нужно предупредить, что получить средства за недвижимость он сможет после подписания договора купли-продажи и передачи прав собственности. До этого момента перевести деньги до счета будет невозможно. Государство оплачивает полностью ипотеку, если военный остается на службе в течение 20 лет (в отдельных случаях до 10 лет). Дополнительные расходы оплачивает заемщик. В них входят услуги риелтора и оценщика, госпошлина. Купленное в ипотеку имущество необходимо застраховать. Сразу после покупки жилья заемщик отправляет документы в «Росвоенипотеку». Если военный отслужил положенные 20 лет, ушел со службы, но так и не использовал накопленные на счете средства, он может тратить их на любые цели по своему усмотрению. Если военнослужащий погибает до увольнения, государство выплачивает остаток долга по ипотеке, а квартира переходит родственникам погибшего. Заемщик может получить налоговый вычет после оформления ипотеки, если на покупку недвижимости он тратил не только государственные платы, но и собственные средства.

Процентная ставка: от чего она зависит

Ипотечная программа для военных предполагает льготные условия и сниженную процентную ставку по кредиту. Процент по ипотеке в данном случае варьируется от 5,85 до 12%. Размер ставки зависит от конкретного банка и других факторов. Например, если у заемщика отрицательная кредитная история, финучреждение может одобрить заявку, но повысить ставку, чтобы избежать финансовых рисков в случае неуплат. Несмотря на то, что ипотеку выплачивает государство, банки стараются оберегать себя от рисков. В случае увольнения из армии заемщик будет выплачивать долг самостоятельно, поэтому финорганизация должна убедиться в его благонадежности. Участник программы самостоятельно выбирает банк. Некоторые заемщики не учитывают при выборе кредитора ставку, потому что платежи вносит государство. Но деньги берутся с персонального счета военного, поэтому ему стоит обращать внимание на размер процента. От этого будет зависеть срок кредитования и размер переплаты. С 2018 года стало возможным рефинансирование. Если военнослужащий оформил военную ипотеку по определенной ставке, а через несколько лет появились более выгодные ипотечные программы, он может подать заявку на рефинансирование. Нужно учитывать остаток по задолженности и срок кредитования. Рефинансирование не всегда является выгодным. Военную ипотеку можно сочетать с другими госпрограммами: семейная или льготная ипотека с господдержкой. При рефинансировании банк предоставит сумму займа, составляющую от 10 до 80% от стоимости залогового имущества (для частного дома — до 75%). Процентную ставку банк часто определяет индивидуально для каждого клиента. На процент влияет размер первоначального взноса. Чем он больше, тем ниже ставка. При выборе финучреждения нужно учитывать не только процентную ставку, но и комиссии. В некоторых случаях процент небольшой, но переплаты получаются внушительные из-за большого количества комиссий. Нужно учитывать, что не только заемщик выбирает банк, но и банк выбирает заемщика. Финучреждения внимательно подходят к выбору ипотечных клиентов. Если одна кредитная организация отказала в выдаче военной ипотеки, можно обратиться в другую, где программы с более высоким процентом, но низкими требованиями к заемщикам.

Какие банки предоставляют и одобряют ипотечный кредит военным?

На данный момент ипотечный кредит для военнослужащих можно получить в следующих банках:

Условия получения финансового продукта

Вне зависимости от того, есть ли у военнослужащего собственное жилье на момент поступления на службу, он имеет право участвовать в программе НИС. Отправить заявку можно онлайн, но подписание договора проводится в офисе финорганизации. Взять ипотеку можно на следующие виды недвижимости: · вторичное жилье; · квартира в новостройке (при условии, что застройщик имеет аккредитацию в выбранном банке); · жилой дом в черте города с земельным участком; · таунхаус, если его площадь больше 70 м2. Некоторые банки выдают ипотеку и под строительство частного дома, но заемщик обязуется предоставлять регулярную и подробную отчетность о трате средств. Не все финучреждения идут на такую сделку, так как это большой риск для кредитора. Банк откажет в выдаче ипотеки, если в качестве залогового имущества клиент предложит деревянное строение, нежилое помещение, дачу, комнату в коммунальной квартире. Нельзя брать под военную ипотеку долю в квартире или вкладывать заемные средства в долевое строительство. Если военный хочет приобрести жилье на вторичном рынке, банк будет оценивать недвижимость по тем же параметрам, что и при гражданской ипотеке. Дом не должен быть в аварийном состоянии, иметь обременение или задолженности по коммунальным платежам. Заемщик, участвующий в НИС, может выбрать жилье в любом городе России. Территориальное расположение недвижимости не учитывается. Это не обязательно должен быть регион прохождения военной службы. Но стоит учитывать, что есть ограничения по сумме выплат. Обычно она не превышает 2,4 млн рублей. Годовой взнос фиксированный, не меняется в зависимости от звания или рода войск. Размер субсидий индексируется и увеличивается с каждым годом. В 2021 году он составил около 25 000 рублей в месяц (в течение 3 лет на счете должно быть более 800 000 рублей). Если военный хочет приобрести более дорогостоящее жилье, он доплачивает разницу самостоятельно. Заявки по военной ипотеке банки одобряют чаще, чем по гражданской. Финорганизация может отказать в том случае, если военный был уволен со службы по неуважительным причинам, если он уже имеет ипотеку или крупный кредит, а также при плохой кредитной истории. Первоначальный взнос должен составлять не менее 10% от стоимости недвижимости. Жилье до полного погашения задолженности находится в обременении банка и государства. После снятия обременения недвижимость можно будет продать или обменять. Срок кредитования определяется индивидуально. Он составляет от 3 до 20 лет в зависимости от возраста заемщика. Чем ближе клиент к 50 годам, тем меньше будет срок ипотеки. После погашения задолженности военный может взять ипотеку повторно (при условии, что до увольнения остается не менее 3 лет), но при следующем обращении размер субсидий будет меньше. Если после оформления военной ипотеки у военнослужащего родился третий, четвертый и т. д. ребенок (с 1.01.2019 г до 31.12.2022 г), ему полагается государственная выплата на погашение задолженности по займу в размере 450 000 рублей.

Требования к заемщику

Принять участие в программе могут: · солдаты, сержанты, находящиеся на службе по контракту с 1.01.2020 года; · представители офицерского состава, заключившие контракт с Министерством Обороны после 1.01.2005 года; · выпускники военных училищ, высших учебных заведений после получения первого звания; · офицеры, вернувшиеся на службу из запаса. Офицерский состав участвует в программе автоматически, для солдат участие добровольное (только при вторичном контракте). Также на военную ипотеку могут рассчитывать сотрудники Росгвардии. Но они могут воспользоваться средствами со счета только после того, как пройдут аттестацию. Основное требование — военный должен отслужить не менее 3 лет, быть гражданином РФ. Возраст потенциального заемщика должен быть не ниже 22 лет и не выше 45 лет. От возраста зависит также максимальная сумма кредита. Если оба супруга являются участниками НИС, можно взять ипотеку совместно. Военнослужащий обязуется отслужить 20 лет либо 10 лет, если его увольняют по независящим от него причинам (серьезная болезнь, сокращение). Военнослужащий, расторгнувший контракт по своему желанию или уволенный за проступок, обязан выплачивать ипотеку самостоятельно, а также вернуть государству все потраченные на него ранее средства. Если причина увольнения со службы была уважительной, заемщик остается должен только банку. При подаче заявления нужно внимательно проверять данные. Если в анкете будут ошибки, финучреждение откажет в выдаче займа. Также заемщик не должен покупать недвижимость у родственников. Банк посчитает это попыткой обналичить средства целевого займа и использовать их не по назначению. Подобрать банк для военной ипотеки и отправить заявку онлайн можно с помощью сервиса Банки. ру. На сайте представлена актуальная информация по теме. В каталоге вы найдете предложения от банков с долей государства. Чтобы отправить заявку, выберите финучреждение и нажмите на выбранный вариант.