Несогласие с выплатой по осаго

Содержание

Что делать, если не согласны с суммой выплаты после ДТП? Инструкция

Несмотря на то, что ОСАГО гарантирует возмещение ущерба, выплаченных страховщиком денег часто бывает недостаточно. Это связано с несколькими факторами. Но, чего греха таить, порой суммы откровенно занижаются и их не хватает даже на минимальный ремонт машины. К счастью, в 2023 году можно вполне успешно бороться с таким произволом страховых компаний. Есть два способа получить недостающую выплату или хотя бы её часть. В первом случае вы можете требовать разницу с виновника ДТП. Во втором – судиться с самой страховой компанией. Однако с введением института финансового уполномоченного досудебный порядок претерпел изменения, о чём знают не все автолюбители. В статье выясним, что делать при несогласии с выплатой по ОСАГО, нужно ли заказывать независимую экспертизу, куда и кому подавать претензию, а также как быть, если на СТО с вас требуют доплату или затягивают сроки ремонта машины.

Страховая насчитала маленькую выплату по ОСАГО – в чём причина?

Начнём с того, что страхование – это в первую очередь бизнес. Вполне логично, что на первом плане у любой компании из этой сферы стоит извлечение прибыли. Разумеется, что выплата по ОСАГО – это убыток страховщика. Отсюда желание занизить сумму возмещения и всячески избежать лишних расходов.

Но если отбросить эти обстоятельства, то по факту мы останемся с двумя другими, не менее важными факторами того, почему страховая насчитала меньше, чем нужно. Давайте их рассмотрим!

Вас также заинтересует:

Износ и справочники

Именно эти два критерия влияют на уменьшение итоговой суммы к выплате по ОСАГО. Из-за этого вам могут заплатить меньше, чем обойдётся ремонт автомобиля после ДТП.

Но в чём же причины? А вот в чём:

  • Износ запчастей – это ни что иное, как их физическое устаревание в процессе эксплуатации машины. Чем старше автомобиль, тем выше процент износа его деталей. С учётом этого размер выплаты по ОСАГО оказывается недостаточным. Однако максимальный показатель амортизации не может превышать 50% – на это указывает пункт 19 ст. 12 Закона Об ОСАГО. Он применяется к машинам, чей возраст превышает 5 лет. Соответственно, если у вас именно такой автомобиль, страховщик может насчитать 50% износа, уменьшив ровно на половину сумму к выплате по ОСАГО. Кроме того, при расчётах допускается погрешность до 10%, что также активно используется страховыми в пользу уменьшения компенсации потерпевшим.
  • Справочники РСА – это каталоги с ценами на запчасти и работы, которые берутся за основу при расчёте возмещения по ОСАГО. Минус в том, что стоимость деталей по этим справочникам в разы отличается от рыночных цен – порой разница доходит до 200%. Вот и получается, что, считая стоимость по Единой Методике Банка России № 755-П от 4 марта 2021 года, страховщики опираются на изначально антинародные ценники запчастей, что в итоге приводит к некорректной калькуляции. И снова страдают потерпевшие в ДТП.

Прибавить к этим факторам подскочившие с марта 2022 года цены на запчасти – и получим совсем не радужную картину. В 90% случаев страховая насчитает вам сумму, которой не хватит на восстановление авто к доаварийному состоянию. К сожалению, такова реальность!

Однако если вы не согласны с рассчитанной или выплаченной суммой, можно попытаться оспорить её размер или довзыскать разницу с виновника ДТП. Но об этом чуть позже.

Маленькая выплата от страховой после ДТП

Нужно ли сразу заказывать независимую экспертизу?

Необязательно, но можно сделать.

Изначально, как только вы подали заявление о страховом случае и документы, у страховой есть 20 дней на дальнейшие действия – в зависимости от условий из п. 16.1 ст. 12 Закона Об ОСАГО, она должна либо выдать вам направление на ремонт, либо выплатить деньгами. В течение этого же срока СК должна установить размер ущерба. Для этого проводится осмотр и/или независимая экспертиза. С которым, к слову, вы вправе ознакомиться – а с октября 2022 года страховые обязаны ознакамливать заявителей с расчётом, если последние не отказались от него в заявлении.

Почему можно не проводить независимую экспертизу? Дело в том, что с 1 июня 2019 года в процедуре урегулирования споров со страховыми появился новый институт финансового уполномоченного (он же омбудсмен). Обойти эту стадию нельзя, иначе суд откажет в удовлетворении иска. Но нас интересует другое… Финуп рассматривает спор между потерпевшим и страховой компанией, проводя свою экспертизу. Она бесплатная и, как правило, объективная.

А теперь самое важное! На основании своей независимой экспертизы омбудсмен принимает решение – удовлетворить ваши требования или отказать. Если решение окажется в вашу пользу, финуп выдаст удостоверение, в котором обяжет страховщика доплатить вам недостающую сумму. Таким образом, спор может решиться в вашу пользу в короткие сроки без дополнительных трат с вашей стороны.

Но если вы закажете независимую экспертизу и приложите её результаты к заявлению финупу – ничего страшного не произойдёт. Просто на практике 2023 года омбудсмен обычно проводит свою НЭ на основе фото и документов из СК. А на ваши отчёты может даже не взглянуть. При этом расходы на независимую экспертизу вам также не вернут, поскольку это возможно лишь в судебном порядке.

Но я не знаю точную сумму!

Это не критично.

В этом случае у вас есть два варианта:

  • Заказать платную независимую экспертизу – на которой вам всё посчитают, и вы будете знать, какую сумму недоплатила страховая. Но при этом эксперты также считают выплату по Методикам ОСАГО, поэтому не факт, что сумма окажется в разы больше выплаченной страховщиком.
  • Сразу писать заявление о разногласиях и указывать в нём 400 тысяч рублей – максимальный лимит в рамках ОСАГО (либо 100 тысяч – если вы оформляли европротокол без фотофиксации), а дальше уточнять размер выплаты будет уже финансовый уполномоченный.

Что выбрать – решать вам! Первый вариант обойдётся в 2 000 – 4 000 рублей. И, как мы сказали, финуп не возместит вам расходы на экспертизу. Но, с другой стороны, за эти деньги вы можете сделать одновременно два расчёта – по Методике ОСАГО (для страховой) и по рыночным ценам (для взыскания с виновника ДТП).

Что делать, если не согласны с суммой выплат после ДТП – пошаговая инструкция

Если вы хотите восстановить справедливость, придётся соблюсти досудебный порядок. Только в этом случае можно добиться адекватной выплаты от страховой. Как правило, на первых этапах они любят упираться и идут в отказ.

Рассмотрим пошаговую инструкцию:

Шаг 1. Дождаться выплаты

Да, прежде чем подавать досудебную претензию, сперва нужно дождаться перечисления денег по факту ущерба в ДТП. Если страховая ещё ничего не заплатила, а просто посчитала на бумаге – спешить не стоит. Дождитесь, пока деньги окажутся на вашем банковском счету. Если их не хватает для нормального ремонта – переходим ко второму этапу.

Шаг 2. Подать в страховую заявление о разногласиях

Такое заявление (оно же досудебная претензия) составляется в свободной форме. Подать его можно любым удобным для вас способом.

  • передача лично в офисе, под роспись,
  • электронным способом (на официальный e-mail страховщика или в ЛК на сайте компании),
  • ценным письмом по почте.

Мы рекомендуем выбирать второй вариант с электронным заявлением. Во-первых, это гораздо удобнее. Во-вторых, электронное обращение рассматривается в 2 раза быстрее, чем обычное: на это закон отводит страховщику 15 дней, тогда как при подаче бумажного – 30 суток (ч. 2 ст. 16 ФЗ № 123 Об уполномоченном…).

В заявлении нужно указать данные страховой, свои реквизиты, напомнить о страховом случае и заявить требование доплатить недостающую сумму (либо на основании заключения независимой экспертизы, либо в рамках лимита по ОСАГО).

Ниже вы можете скачать правильный образец:

Досудебная претензия в страховую по факту недоплаты

Шаг 3. Направить жалобу финупу

Это третий шаг, который наступает при не достижении результата на предыдущем этапе. Проще говоря, если страховщик отказался доплачивать недостающую сумму, либо вообще не ответил на вашу претензию.

Обращение финансовому уполномоченному подаётся:

  • на официальном сайте омбудсмена,
  • ценным письмом по почте.

Вот шаблон заявления в адрес финупа по страховому спору:

Тут есть одна тонкость, о которой мы упомянули выше – экспертиза. Финансовый уполномоченный является независимым «судьей». Чтобы разрешить ваш спор со страховой, он обращается в службу обеспечения своей деятельности, специалисты которой привлекают сторонних экспертов к оценке ущерба.

И если в распоряжении финупа окажутся только фотографии и документы от страховой, то он проведёт НЭ по ним. Следовательно, некоторые повреждения могут быть снова не учтены. Для более детального анализа имеет смысл перестраховаться. Направьте омбудсмену фотографии повреждённой машины – их можно сделать при осмотре и разборе автомобиля на любом СТО (это выйдет дешевле, чем заказывать независимую экспертизу).

Шаг 4. Обратиться в суд

Если финуп вынесет устраивающее вас решение, обращаться в суд не потребуется. В ином случае придётся подавать исковое заявление.

Однако учтите, что в 2023 году экспертиза финансового омбудсмена приравнивается к судебной. Это значит, что при подаче иска в суд вам придётся оспаривать уже проведённую финупом экспертизу, указывая суду на неточности в её результате. И для этого придётся делать свою независимую оценку. Если суд примет решение в вашу пользу, он обяжет страховую возместить вам все расходы – на экспертизу, юристов, госпошлину + основную выплату и неустойку 50% в вашу пользу.

Страховая мало насчитала, а ремонт обойдётся дороже – как быть?

Однако если у виновника ДТП был полис ОСАГО, вы не можете требовать полную стоимость ремонта ТС по рыночным ценам – это следует из ст. 1072 ГК РФ. В данном случае причинитель вреда возмещает лишь разницу между тем, что выплатила страховая и той суммой, в которую обошёлся ремонт. И чтобы подтвердить факт затрат вам нужно вначале починить машину, а затем взыскать эти деньги с виновника аварии в досудебном или судебном порядке, иначе суд откажет.

Если на СТО требуют доплатить?

Учитывая, что закон обязывает страховщика оплачивать ремонт новыми оригинальными запчастями, практически во всех случаях насчитанной по Методике и справочникам РСА суммы не хватит.

Если автосервис предлагает вам доплатить, у вас есть два пути:

  • Согласиться на доплату, а потом взыскать эти деньги с виновника аварии (на основе заказ-наряда и чеков из СТО),
  • Отказаться, но тогда придётся правильно сдать машину в автосервис, а затем взыскать со страховщика выплату по рыночной стоимости и неустойку за несоблюдение сроков восстановительного ремонта.

И в первом, и во втором случае, скорее всего, придётся обращаться в суд.

Доплата при ремонте машины на СТО

Если согласование сумм затягивается?

На практике 2023 года страховые выдают направление на СТО, но, когда вы пригоните машину в автосервис, у вас её там не примут.

Это тот случай, когда теория отличается от практики. То есть, несмотря на то, что закон отводит на восстановительные работы ровно 30 дней, фактически никакой ремонт еще не начинается. Вместо этого механики скажут, что нужно провести дефектовку с разбором машины, потом отправить заказ-наряд на согласование в СК и вообще непонятно, когда вам починят машину.

Что делать? Ваша задача здесь зафиксировать факт сдачи автомобиля на ремонт, чтобы начался 30-дневный срок. Для этого нужно вести видеосъемку от самого приезда на СТО и до попытки сдать машину на починку. Если сотрудники автосервиса отказываются принять у вас автомобиль, игнорируя направление от страховой, и не хотят выдавать заказ-наряд – факт их устного отказа должен быть зафиксирован на камеру. Запись послужит доказательством, что вы попытались сдать машину в ремонт, но на СТО у вас её не приняли.

По прошествии 30 дней с даты съемки можно писать страховщику заявление о разногласиях и требовать выплату по рыночной цене ремонта и неустойку за каждый день просрочки. Если откажут или не ответят – согласно порядку обращаетесь к финупу, а далее в суд.

Также не стоит подписывать никакие соглашения с сервисом, поскольку вам легко могут подсунуть невыгодный договор – к примеру, об увеличении сроков ремонта, о согласии на установку б/у или неоригинальных запчастей, или вообще договор цессии, которым вы добровольно уступите СТО право дальнейшего взыскания выплат со страховой и виновника ДТП.

Досудебная претензия по ОСАГО

Если страховая компания отказала в выплате, или вы получили меньше, чем положено, обратитесь в суд. Но сначала обязательно направьте страховщику досудебную претензию. Важно! Направляя досудебную претензию по ОСАГО, используйте дополнительные рычаги воздействия на страховую компанию. Обратиться можно:

  • в Российский союз автостраховщиков (подать жалобу);
  • в Банк России (подать жалобу);
  • в территориальный отдел Роспотребнадзора.

Что нужно знать о претензионном порядке, чтобы получить достойную страховую выплату и дополнительные денежные компенсации?

Зачем писать досудебную претензию по ОСАГО

С 2014 года соблюдать досудебный порядок урегулирования споров по ОСАГО — обязательно в силу закона (ст. 16.1 № 40-ФЗ). Если сразу обратиться в суд, то иск рассматривать не будут.

Поэтому пишем претензию по любому спорному вопросу. В частности, когда страховая компания:

  • отказывается платить или снижает сумму страховой выплаты;
  • нарушает сроки выплаты;
  • выполняет некачественный ремонт;
  • привлекает «своих» экспертов и оценщиков, что влияет на результаты экспертизы;
  • производит неверные расчеты (коэффициента «бонус-малус», страховой суммы);
  • навязывает дополнительные услуги и т. д.

Но: написать претензию — не значит просто соблюсти формальность. Если страховщик добровольно не исполнит требования, то вы, как потребитель, сможете взыскать через суд штраф в размере 50 % от суммы, назначенной к взысканию (п.6, ст. 13 Закона о защите прав потребителей № 2300).

То есть, если в вашу пользу суд назначит 100 000 рублей, то получите 150 000 рублей. Единственное, нужны будут доказательства, что вы правильно направили претензию (об этом далее).

Какие ещё компенсации можно требовать?

В досудебной претензии в страховую компанию по ОСАГО можно требовать оплаты (возмещения):

  • расходов на ремонт транспортного средства;
  • утраты товарной стоимости;
  • услуг эвакуатора;
  • услуг дорожных рабочих;
  • услуг хранения поврежденного автомобиля;
  • стоимости ремонта дорожных знаков, ограждений;
  • доставки пострадавших в больницу;
  • стоимости экспертизы,

а также других расходов, которые возникли в связи с наступлением страхового случая (п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда № 58).

Задержка исполнения обязательств по договору ОСАГО страховой компанией компенсируется неустойкой в размере:

  • 1 % от суммы положенной выплаты;
  • 0,5 % от стоимости ремонта за каждый день просрочки.

Дни просрочки начинаем считать: в первом случае с 21-го дня, во втором с 31-го дня с даты, когда страховая компания получила ваше заявление о страховой выплате (проведении ремонта).

Дополнительно денежную компенсацию морального вреда и потребительский штраф 50 % вы сможете требовать только в судебном порядке.

Как правильно написать досудебную претензию по ОСАГО

Подробно о требованиях к претензии по ОСАГО говорится в п. 5.1 Главы 5 Положения Банка России № 431-П.

Досудебная претензия в страховую по ОСАГО должна включать:

  • наименование и адрес компании страховщика;
  • ФИО, адрес, реквизиты банковского счета потерпевшего (выгодоприобретателя);
  • подробные требования к страховщику со ссылками на законодательные нормы и доказательства из списка приложений;
  • ФИО отправителя, должность (если претензию направляет юр. лицо), подпись;
  • список приложений.

Все ваши права и требования должны быть подкреплены доказательствами. К претензии нужно приложить оригиналы или заверенные копии: паспорта заявителя, документа о праве собственности на автомобиль (ПТС), полиса ОСАГО. экспертного заключения и т. д.

Важно! Главное, ничего не упустить, иначе страховая компания проигнорирует претензию, а суд посчитает досудебный порядок несоблюдённым и откажет во взыскании потребительского штрафа 50 % от суммы, назначенной к взысканию в вашу пользу.

Если вам нужна помощь, мы поможем правильно написать претензию по ОСАГО и собрать все необходимые документы (доказательства).

Как направить?

Направить претензию можно любым способом, если он позволяет подтвердить доставку. Самый надежный вариант — заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.

Можно отнести лично в офис страховой компании.

Не обязательно обращаться именно в то отделение, где оформляли договор. Обратитесь в ближайший к вам, но предоставьте сведения о предыдущих обращениях (п. 22 ПП № 58).

Обязательно проследите, чтобы отметку о принятии поставило уполномоченное лицо. Если это не директор, попросите предъявить доверенность на право получения входящих документов.

Претензию можно направить по e-mail, если такая возможность подробно прописана в договоре. Например, претензию в Росгосстрах можно направить на e-mail: dp@rgs. ru.

Важно! Доказать, что сообщение было направлено и доставлено, должен отправитель (п.67 Постановления Пленума ВС № 25).

Верховный суд в одном из дел по ОСАГО признал досудебный порядок несоблюденным, хотя истец направлял претензию по адресу, указанному в ЕГРЮЛ. Почта России направила письмо назад отправителю через 9 дней со дня его поступления на почту, ещё до того, как истек срок хранения письма (30 дней). А еще через месяц его получил истец. Доказательств, что страховая уклонялась от получения корреспонденции, истец суду не предоставил.

Сколько ждать ответ?

Если в течение 10 дней с момента получения претензии страховщиком выплаты не поступили на ваш счет, можно обращаться в суд.

Но в целом лучше подождать месяц: пока письмо дойдет, пока его получат (до 30 дней срок хранения корреспонденции — отслеживайте движение письма на сайте Почты России по трек-номеру), потом 10 дней на ответ и 3-5 (иногда больше) дней на доставку письма от страховой компании.

Если отнесете лично, то подождите 10 дней, и можно идти за ответом.

Письменный отказ, частичная выплата, игнорирование претензии — всё это повод обратиться в суд за защитой своих прав и взыскания всех положенных денежных компенсаций.

  • досудебное урегулирование
  • претензионный порядок
  • претензия
  • ОСАГО
  • судебная практика
  • возмещение ущерба
  • страховые компании

Страховая компания выплатила недостаточно денег: что делать и как подать в суд?

Выплаты по ОСАГО мало

С учетом изменений и поправок в Закон об ОСАГО, которые уже были приняты и вступили в силу, получить страховую выплату в полном объеме становиться всё труднее. И ведь не всегда потерпевший сможет получить деньги, я бы сказал, что выплату в 2023 году надо еще заслужить. Нужно знать свои права и правильно действовать при общении со страховыми компаниями и новым финансовым уполномоченным. Итак, что делать, если страховая выплатила мало – сумму меньше ущерба, стоит ли подавать в суд? Об этом мы вам и расскажем.

Выплата деньгами за ДТП

Если договор ОСАГО причинителя вреда заключен после 27 апреля 2017 года, тогда для потерпевшего в общем случае страховое возмещение осуществляется путём обязательного восстановительного ремонта автомобиля.

Выплата полагается в следующих случаях:

  1. если потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт, а страховая по направлению посчитала мало;
  2. если стоимость ремонта превышает лимиты по ОСАГО или все участники признаны ответственными за причиненный вред – то есть положена меньшая сумма по степени невиновности в аварии, а сам потерпевший не готов доплачивать за ремонт;
  3. при полной гибели транспортного средства (напомним, что для целей ОСАГО полная гибель наступает тогда, когда стоимость ремонта ТС равна или превышает рыночную стоимость авто на дату ДТП, либо когда ремонт невозможен);
  4. смерти потерпевшего;
  5. когда здоровью потерпевшего в ДТП причинен тяжкий или средний вред, и он сам в заявлении выбрал выплату страхового возмещения деньгами;
  6. если потерпевший является инвалидом, который имеет транспортное средство по медицинским показаниям и денежная форма возмещения также указана в заявлении на выплату;
  7. машина не старше 2х лет, она на гарантии, а у страховщика нет договоров на ремонт со станциями официального дилера;
  8. гарантия на авто более 2х лет, но страховщик в период гарантии не направляет ремонтироваться на СТО дилера;
  9. нет СТО ближе, чем за 50 км (по дорогам общего пользования) от места жительства или от места ДТП (выбирает потерпевший), а страховщик не готов организовать доставку поврежденного ТС на станцию и обратно;
  10. если страховщик не может организовать ремонт в автосервисе, которую выбрал потерпевший при заключении договора ОСАГО и потерпевший не согласен ремонтировать авто на другой станции;
  11. срок ремонта на СТО превышает 30 рабочих дней;
  12. если согласился на доплату, но в ходе диагностики выяснилось, что нужно доплатить еще больше, но потерпевшего это не устраивает;
  13. если страховщик не выдал направление на ремонт в установленный законом срок 20 дней;
  14. когда машину приняли в ремонт, но становится понятно, что в согласованный срок (30 рабочих дней) ремонт не будет завершен или к нему еще толком не приступили;
  15. в случае подписания потерпевшим соглашения со страховщиком о произведении страхового возмещения в денежной форме.

Стоит отметить, что некоторые из названных причин для выплаты деньгами прямо прописаны в Законе об ОСАГО, а некоторые продиктованы сложившейся судебной практикой и позицией Верховного Суда, поэтому не исключено, что за право получить деньги за ДТП придется посудиться.

Будьте внимательны, если не глядя подписать соглашение со страховщиком, то можно лишить себя права в дальнейшем оспорить размер выплаты, если страховая насчитала мало денег (подробнее об этом уже рассказывалось в статье об обращении по ОСАГО за страховым возмещением).

Выплата пришла, но мало – что делать?

Первое, что нужно понимать, с чем связана такая маленькая выплата, для этого необходимо письменно обратиться к страховщику с заявлением, в котором потребовать ознакомить с результатами осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), а также выдать копию акта о страховом случае. Копию акта обязаны выдать в течение трех дней со дня получения соответствующего заявления.

Из этих документов можно будет сделать вывод о том, есть ли вина страховщика в том, что за полученные повреждения выплачено мало, или нет. Ведь сумма выплаты может быть меньше, чем стоимость ремонта и по независящим от страховщика причинам, например, большая разница между стоимостью запчастей в справочнике РСА, который обязателен при расчете стоимости ремонта по ОСАГО, и рыночной стоимостью деталей в магазинах.

Что делать в первую очередь, если выплаты меньше, чем ущерб

Если недоплатил страховщик

В акте осмотра, калькуляции или заключении независимой экспертизы указаны не все повреждения, которые образовались в вашем ДТП. Или же поврежденная деталь подлежит замене, но страховщик, пытаясь сэкономить, назначает её ремонт.

В таких случаях становится понятно, что имеет место быть именно недоплата страхового возмещения и надо требовать недостающую сумму, но как это правильно сделать? Об этом и поговорим далее.

Шаг №1: Заявление о разногласиях

В 2019 году законодатель придумал новые правила для разрешения споров со страховщиком, на наш взгляд, существенно упростив всю процедуру.

Для обычных граждан, являющихся потребителями финансовых услуг (да, страхование — это финансовая услуга) нужно страховщику подать или направить заявление о разногласиях. От того, каким образом это заявление будет направляться в СК, будет зависеть срок его рассмотрения.

  • Скачать правильный бланк заявления о разногласиях.
  • Посмотреть образец заполнения заявления.

Заполненный документ можно отправить:

  • электронно – тогда срок рассмотрения будет 15 рабочих дней,
  • заказным письмом – в этом случае срок составит уже 30 календарных дней.

Быстрее всего, проще, да и дешевле направить заявление в форме электронного документа. То есть собственнику авто (выгодоприобретателю) необходимо составить заявление, распечатать его и подписать. Затем подписанное заявление сканируется, и уже готовый файл направляется страховщику.

В п. 5.4. Правил страхования указано, что в электронном виде надо направлять заявление по электронной почте на официальный адрес электронной почты страховщика. Такой адрес обязательно есть на официальном сайте любой страховой организации. Например:

  • у Росгосстраха – rgs@rgs. ru,
  • Альфа-Страхование – alfastrah@alfastrah. ru,
  • Ингосстрах – ingos@ingos. ru,
  • РЕСО-Гарантия – mail@reso. ru,
  • Согласие – info@soglasie. ru.

Но необходимо помнить, что нужно иметь доказательство того, что вы такое заявление направляли, поэтому в обязательном порядке отправляйте электронное письмо с отчетом о доставке. При таком способе срок рассмотрения вашего заявления составит 15 рабочих дней (при условии, что с момента нарушения ваших прав страховщиком прошло не более 180 дней).

У некоторых страховых компаний можно отправить такое заявление по форме для обращений на сайте или в личном кабинете. В таком случае, лучше направить двумя способами и по электронной почте, и через форму для обращений.

Можно и по старинке отправить заказным письмом с описью вложения или вручить лично в офисе страховщика под отметку о принятии. Срок рассмотрения заявления в таком случае составит 30 календарных дней.

Срок рассмотрения заявления, если страховая выплатила мало по ОСАГО

Шаг №2: Независимая экспертиза со стороны потерпевшего

Важно! При подаче указанного выше заявления о разногласиях потребителям финансовых услуг не обязательно проводить независимую экспертизу машины и прикладывать отчет к заявлению. В стандартной форме заявления необходимо указать только размер требований имущественного характера. Если вы его точно не знаете, то указывайте лимит в 400 000 рублей, не ошибётесь.

Экспертизу, конечно же лучше провести и иметь на руках экспертное заключение, но это, в первую очередь, нужно самому потерпевшему, чтобы понимать и адекватно оценивать обоснованные он требования предъявляет к страховщику или нет. Но весь вопрос в том, что если в дальнейшем по данному спору будет принято решение финансовым уполномоченным, то стоимость такой экспертизы он не возместит.

Если же решение финансового уполномоченного не устроит, то при обращении в суд вы должны будете обосновать свои требования и тут-то сделанная ранее экспертиза и пригодится, а расходы на её проведение, в случае положительного решения по делу, будут подлежать возмещению.

Шаг №3: Обращаемся к финансовому омбудсмену

Следующий этап борьбы на нашем пути в случае, если страховая по ОСАГО заплатила меньше, чем реальный ущерб – это обращение с заявлением к финансовому омбудсмену (уполномоченному).

Если страховщик не удовлетворил ваши требования или удовлетворил недостаточно – частично (включая выплаты неустойки, финансовой санкции), тогда после получения ответа на ваше заявление можно готовить заявление к финупу.

Да, кстати, если страховая компания в установленные законом сроки не приняла решение по вашему заявлению и не направила ответ, то ждать его нет необходимости, по истечению установленных законом сроков на рассмотрение можно сразу обращаться к омбудсмену. Для такого обращения также предусмотрена стандартная форма заявления.

  • Скачать бланк заявления финансовому уполномоченному.
  • Посмотреть образец заполнения данного заявления.

Как и в случае со страховыми, обратиться к нему можно несколькими способами:

  • заказным письмом с описью вложения о недостаточной выплате,
  • в электронном виде через личный кабинет на официальном сайте,
  • через сайт Госуслуг (пока такая функция недоступна),
  • а также в бумажном варианте через МФЦ.

Опять же, дешевле, проще и быстрее всё делать через личный кабинет на официальном сайте. Там можно заполнить стандартную форму, а также прикрепить сканы или фотографии всех необходимых документов.

Кстати, о фотографиях и уже упомянутой независимой экспертизе. Финансовый уполномоченный при рассмотрении вашего спора со страховщиком вправе провести независимую экспертизу поврежденного ТС. Поэтому, даже если вы не делали экспертизу, лучше иметь и загрузить вместе с заявлением фотографии поврежденной машины и все фото имеющихся повреждений (как правильно фотографировать, можно прочитать здесь).

В противном случае экспертиза будет проведена только по фотографиям, которые предоставит страховщик, и вы же понимаете, что он меньше всего заинтересован в том, чтобы экспертиза была в вашу пользу. Делаем выводы.

Отправили, направили, послали. Дальше порядок такой:

  1. в течение 3 рабочих дней со дня поступления вашего обращения в службу обеспечения деятельности финансового уполномоченного он принимает к рассмотрению заявление (или не принимает) и уведомляет вас об этом;
  2. в течение 15 рабочих дней со дня передачи ему вашего заявления, он рассматривает его и принимает по нему решение об удовлетворении требований или об отказе в удовлетворении;
  3. срок, указанный в пункте 2 может быть приостановлен на время проведения независимой экспертизы, но не более чем на 10 рабочих дней.

Получается, что ждать решения финупа можно максимально 28 рабочих дней. Можно взять небольшой запас и остановиться на 30 рабочих днях. После истечения этого срока и не получения от финансового омбудсмена решения по заявлению можно обращаться в суд с аналогичными требованиями.

Если ответ вы получили, но он вас не устраивает, то в течение 30 рабочих дней со дня вступления решения финупа в законную силу (это еще 10 рабочих дней со дня подписания решения финупом) вы также вправе обратиться в суд за защитой своих прав.

Шаг №4: Суд со страховщиком

При кажущейся простоте обращения в суд из-за малой выплаты страховой компанией неподготовленному человеку, даже в случае обоснованности его требований, может быть нелегко отстоять свои права. Конечно же, лучше иметь представителя в суде, но в случаях, когда размер требований не такой большой, на гонорар юристу можно потратить большую часть спорного возмещения.

Между тем, в погоне за справедливостью необходимо трезво и здраво оценивать финансовые риски, связанные с судебным разбирательством. Так, например, по делу, где будет спор о повреждениях от ДТП как о причине малого возмещения, скорее всего, страховщик будет ходатайствовать о проведении по делу судебной экспертизы, которая, в свою очередь, стоит довольно-таки дорого. Это важно на случай, если экспертиза будет не в вашу пользу, и суд в итоге примет решение об отказе в удовлетворении ваших требований, тогда расходы по её проведению будут взысканы с истца.

Но не всё так печально и рискованно. Многие автовладельцы прекрасно справляются и сами, выигрывают суды у страховщиков и получают справедливые суммы. Ведь страховщик, нарушая свои обязательства и выплачивая мало денег, должен будет еще выплатить и штрафные санкции:

  • неустойку за каждый день просрочки после истечения 20 дней в размере 1% от недоплаченной суммы,
  • финансовую санкцию.

А суд в случае неудовлетворения требования потребителя взыскивает со страховщика еще и штраф в размере 50% от недоплаченного страхового возмещения.

Как заставить страховую доплатить деньги, если выплата меньше стоимости ремонта?

Эти суммы, к сожалению, суд вправе снизить по обоснованному заявлению СК о применении положений статьи 333 Гражданского кодекса, но суды в 2023 году стараются в рамках своих полномочий устанавливать какой-то баланс и взыскивать в пользу потерпевших средние суммы по схожим делам.

Здесь стоит отметить еще одну тонкость – финансовый уполномоченный, в отличие от суда, не вправе применять ст. 333 ГК РФ и снижать неустойку и финансовую санкцию, поэтому в его решении должна фигурировать их полная сумма (а это не более 400 000 рублей).

Именно поэтому стоит обращаться к омбудсмену за выдачей исполнительного документа (удостоверения) на следующий же день после вступления его решения в законную силу, чтобы страховщик, пропустивший срок на обжалование его решения, уже не смог восстановить его, тем самым переведя разбирательство в юрисдикцию суда.

Суды, в основном, проходят в спокойном режиме, стороны предоставляют доказательства в обоснование своих требований и позиций, заявляют ходатайства, приобщают отзывы и возражения, высказываются и отвечают на вопросы суда.

Очень часто потерпевшие заявляют требования не только к страховщику, но сразу и к причинителю вреда, в случае, если суммы по ОСАГО явно будет недостаточно для восстановления поврежденной машины. То есть когда денег на ремонт слишком мало – меньше стоимости ремонта не только по причине занижения выплаты страховщиком, но и расчёта возмещения по ОСАГО с износом. Третьими лицами могут быть привлечены СТО или второй страховщик.

Про назначение судом экспертизы уже говорилось, но не будет лишним, перед тем как суд приостановит дело, приобщить к материалам дела свои фотографии с осмотра(ов) в электронном виде, чтобы эксперт мог все повреждения увидеть и отразить в своём заключении.

Когда о проведении экспертизы ходатайствует страховщик, то почти всегда он просит назначить экспертизу в определенные организации. Все мы понимаем, что они могут быть независимыми, а могут и не быть. На этот случай стоит подготовить свой список организаций (2-3 учреждения), куда бы вы рекомендовали назначить экспертизу, а против списка ответчика возражать.

В основном, суды длятся довольно-таки продолжительное время, иногда полгода, иногда год. Если дело сложное, то и больше. Это тоже стоит иметь в виду и не обрушиваться с критикой на своих представителей о том, что очень долго всё делается.

Если суд примет решение в вашу пользу, вы сможете потом по исполнительному листу взыскать всё присужденное. И делается это 2 способами:

  • либо через службу приставов,
  • либо через банк, в котором у страховщика есть счета.

Судебная практика

Судами рассматриваются сотни тысяч дел по спорам потерпевших со страховщиками и, конечно, уже сформировалась некая практика. Также по спорным вопросам высказались Верховный Суд РФ и Конституционный Суд РФ.

Из последнего это Определение Верховного Суда о том, что потерпевший при определенных условиях вправе оспорить соглашение о денежной выплате, заключенное со страховщиком и признать его недействительным. В таком случае появляется право требовать выплату в полном объеме, но, как вы поняли из данной статьи, путь этот не легкий.

Надеемся, что статья будет вам полезной и поможет вам отстоять свои права в случаях, когда страховщик рассчитывает и выплачивает слишком мало денег за ДТП.

Оцените статью:
[Всего голосов: 0 Средняя оценка: 0]
Добавить комментарий