Льготная ипотека на новостройки под 5%. Новое антикризисное предложение Госдумы
Представители комитета Государственной Думы по строительству и ЖКХ предложили обеспечить ипотеку в новостройках по ставке в 5%. Для этого будут использованы высоконадежные ипотечные портфели (ВИП) банков как предмет залога. Банк России, получив такое обременение, будет более охотно выдавать средства финансовым компаниям на льготных условиях.
Данная мера необходима для сохранения темпов роста экономики. Об этом говорит председатель комитета Госдумы по строительству Сергей Пахомов. По его мнению, снижение ставки увеличит количество потенциальных покупателей, сделает приобретение жилья более возможным. В идеале, меру необходимо реализовать без привлечения средств из государственного или местных бюджетов.
Льготная ставка будет действовать в отношении жилья, которое уже было оформлено в собственность. Ипотека должна обслуживаться как минимум 2 года, просрочка не должна составлять более 0,15%. Центральный Банк будет выдавать средства под 2%, а коммерческие банки смогут работать с заемщиками по ставке в 5%.
Для чего необходима данная мера
В условиях высокой инфляции и снижения курса рубля, покупательская способность граждан существенно упадет. Это негативно скажется на предпринимательстве. В итоге страну может ждать экономический спад. Чтобы предотвратить его, необходимы поддерживающие меры.
Одна из таких мер — стимулирование низких процентных ставок по ипотеке. Это необходимо, чтобы сохранить темпы строительства, а также обеспечить занятость населения при возведении объектов. В итоге мера будет иметь разносторонний положительный эффект.
Еще один положительный эффект от меры — сохранение поступления налогов в бюджет. Речь не только о налогах от предпринимательской деятельности, но и с выплачиваемых заработных плат, а также получаемых от перепродажи объектов с добавленной стоимостью.
Когда была предложена мера поддержки
Президент России В. В. Путин 10 марта дал Кабинету Министров и ЦБ РФ поручение продумать меры для сохранения темпов строительства жилья. Это необходимо для обеспечения непрерывного строительства, как одной из важнейших отраслей экономики.
В ответ Вице-Премьер РФ заявил, что льготные условия по ипотеке сохранятся до конца марта. Но необходимо думать над последующими мерами.
Льготные ставки сохраняются несмотря на рост ключевой ставки. На первый взгляд, такой подход кажется невыгодным государству. Но в перспективе он окупит себя за счет сохранения налоговых поступлений.
Получить юридическую помощь по вопросу, как получить льготную ипотеку на новостройки можно на нашем сайте.
Условия льготной ипотеки на новостройки в 2023 году: что изменилось и сколько придется платить
С 1 января 2023 года в России изменились условия льготной ипотеки на новостройки: программу продлили, но ставку по ней увеличили. Рассказываем, как именно и что сейчас предлагают крупные банки.
Что такое ипотека с господдержкой
Программу ипотеки с господдержкой перезапустили в 2020 году, чтобы сделать доступнее покупку жилья от застройщиков. Суть такая: банки выдают займы по сниженной ставке, а разницу между рыночной и льготной ставкой им возвращает государство. Есть несколько типов программы господдержки по ипотеке: для IT-специалистов, на новостройки, семейная, сельская, дальневосточная, для военнослужащих. Мы расскажем подробнее об изменениях в программе льготной ипотеки на новостройки.
Как работала льготная ипотека на новостройки до 31 декабря 2022 года
По программе льготной ипотеки на новостройки до 31 декабря 2022 года можно было взять кредит по ставке 7% годовых на покупку жилья от застройщика. Лимиты были такие: 12 млн рублей на приобретение недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн — в остальных регионах. Власти также разрешили сочетать льготную ипотеку с другой субсидированной или рыночной ставкой, а сумму кредита увеличили до 30 млн рублей и 15 млн рублей соответственно. Первоначальный взнос — минимум 15% от стоимости жилья, в него можно включить маткапитал.
Что изменилось с 1 января 2023 года
- Ставка — 8% годовых.
- Кредит можно оформить до 1 июля 2024 года.
- Программа доступна любому совершеннолетнему гражданину Российской Федерации без ограничений по семейному положению.
- Лимиты: 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн — в остальных регионах. Можно увеличить до 30 млн рублей и 15 млн рублей соответственно, используя другие программы ипотеки.
- На эти деньги можно купить: готовое жилье у застройщика, квартиру в строящемся доме, участок под строительство жилого дома, дом с земельным участком. Также программа распространяется и на строительство частного дома — самостоятельно или по договору подряда.
- Первоначальный взнос — от 15%. Можно использовать маткапитал.
Сколько надо будет платить по ипотеке согласно новым условиям: пример расчетов
Посчитаем, сколько придется платить в месяц, если взять ипотеку на 12 и на 6 млн рублей под 8%.
Сумма кредита 12 млн рублей:
- на 30 лет — 88 051 рубль;
- на 25 лет — 92 617 рублей;
- на 20 лет — 100 372 рубля;
- на 15 лет — 114 678 рублей.
Сумма кредита 6 млн рублей:
- на 30 лет — 44 025 рублей;
- на 25 лет — 46 308 рублей;
- на 20 лет — 50 186 рублей.
В Госдуме предлагают выдавать ипотеку на новостройки под 5%
В Госдуме предложили выдавать льготную ипотеку под 5% на массовые новостройки, для этого нужно использовать высоконадежные ипотечные портфели банков (ВИП) в качестве залога для получения средств от ЦБ, пишут «Известия». Такое предложение члены комитета Госдумы по строительству и ЖКХ намерены направить вице-премьеру Марату Хуснуллину в качестве меры поддержки отрасли.
По словам председателя комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Сергея Пахомова, основная задача в сфере строительства — обеспечение спроса на новостройки. Если она будет решена, получится преодолеть большинство проблем в отрасли, уверен он. Сейчас комитет вместе с правительством рассматривает и прорабатывает все возможные варианты. Как отметил первый зампредседателя комитета ГД по строительству и ЖКХ Владимир Кошелев, поддержать стройотрасль можно, снизив проценты по ипотеке на новостройки до 5%, для этого нужны «длинные и дешевые деньги». Согласно инициативе, в рамках специальной программы ЦБ должен принимать под залог ВИП банков, имеются в виду выданные кредиты на жилье, которое уже оформлено в собственность, ипотечные займы обслуживаются не менее двух лет, а просрочка по ним — меньше 0,15%, рассказал Кошелев. Под такой залог ЦБ будет выдавать займы банкам под не более 2%, кредитным организациям позволят устанавливать наценку до 3%.
По словам директора федеральной компании «Этажи» Ильдара Хусаинова, как правило, цены на жилье разогреты и вариантов, подходящих под эти нормативы, не так много. В основном по такой стоимости «квадрата» продаются квартиры большой площади на окраинах городов, рассказал он. В этом есть плюс, поскольку эти объекты пользуются спросом среди семейных людей, а значит, программа будет носить целевой характер. Кроме того, предлагаемый механизм будет сдерживать рост средней цены на рынке, считает Хусаинов.
Программы льготного ипотечного кредитования в РФ могут работать на действующих условиях до конца марта 2022 года, сообщила в субботу пресс-служба Минстроя РФ.
Госпрограммы стали эффективным инструментом для развития ипотечного и строительного рынков, их дальнейшая реализация с максимально доступной для населения ставкой существенно поддержит семьи, особенно на фоне резкого роста ключевой ставки ЦБ, сообщили в пресс-службе ВТБ. Как считают в Абсолют Банке, в нынешних реалиях это будет лучшее предложение, кредитная организация будет участвовать в такой программе. Если это или подобное предложение примут, в будущем в Москве и других крупных городах появится больше массового жилья, мера может поддержать проекты комплексного освоения территорий, считает партнер Blank Architects Владимир Тихонов.
Под предлагаемые условия подходит незначительное число новостроек в России, отметил президент ГК «Основа» Александр Ручьев. Для жилья более высоких классов тоже должны быть субсидируемые программы, чтобы рынок недвижимости развивался, полагает он. Девелоперам, которые занимаются массовыми новостройками, нужно выдавать проектное финансирование по такой же льготной ставке, чтобы быстрее увеличивался объем предложения, полагает управляющий партнер ГК «Да! Девелопмент» Денис Грось. По мнению независимого эксперта рынка недвижимости Натальи Медниковой, идея снижения ипотечной ставки на новостройки с нынешних 7% до 5% сложно реализуема из-за ограниченности средств госбюджета. Также высокая надежность ипотечных портфелей в текущих условиях вызывает сомнения, отметила она.
